Auto op afbetaling: wat de wet regelt voor jouw krediet

Gepubliceerd 15 november 2026 · bijgewerkt 15 november 2026 · 1× op bronnen gecontroleerd

Een auto op afbetaling kopen betekent dat je niet alles in één keer betaalt. Juridisch zijn het dan twee afspraken: de koop van de auto en het krediet waarmee je betaalt. Voor dat krediet heeft de wet eigen regels die je als consument beschermen, maar alleen in bepaalde gevallen.

Wanneer gelden de kredietregels?

De regels voor consumentenkrediet (titel 2A van Boek 7 BW) gelden voor een kredietovereenkomst: een kredietgever verleent een consument krediet in de vorm van uitstel van betaling, een lening of een soortgelijke betalingsfaciliteit (art. 7:57 lid 1 onder c BW).

Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 7, art. 7:57 en 7:58, gecontroleerd op 15 november 2026.

Koop je de auto voor je bedrijf, dan ben je geen consument: dat is iemand die handelt voor doeleinden buiten zijn bedrijfs- of beroepsactiviteiten (art. 7:57 lid 1 onder a BW).

Binnen 14 dagen het krediet ontbinden

Je hebt het recht om de kredietovereenkomst zonder opgave van redenen te ontbinden binnen veertien kalenderdagen (art. 7:66 lid 1 BW). Die termijn begint op de dag dat je het krediet sloot, of later: op de dag dat je de contractuele voorwaarden en informatie ontving.

1. Stuur een kennisgeving aan de kredietgever, zoals beschreven in je kredietvoorwaarden en op een manier die je later kunt bewijzen (art. 7:66 lid 2 BW).
2. Verstuur hem vóór het einde van de termijn. Dan ben je op tijd, als je hem op papier of op een andere duurzame drager stuurt waarover de kredietgever beschikt (art. 7:66 lid 2 BW).
3. Betaal het geleende bedrag terug met de rente vanaf de dag dat je het krediet kreeg tot de dag van terugbetaling. Dat moet onverwijld, en uiterlijk binnen 30 kalenderdagen na het versturen van je kennisgeving (art. 7:66 lid 3 BW).

De kredietgever mag verder geen vergoeding vragen, behalve kosten die hij aan een overheidsorgaan heeft betaald en niet terugkrijgt (art. 7:66 lid 4 BW). Let op: dit ontbindt alleen het krediet en een daaraan gekoppelde nevendienst (art. 7:66 lid 5 BW). De koop van de auto blijft staan.

Koop en krediet horen bij elkaar: gelieerd krediet

Financiert de dealer zelf, gebruikt de financier de diensten van de dealer, of staat de auto in het kredietcontract, dan geldt koop en krediet als commerciële eenheid (art. 7:57 lid 5 BW). Dient het krediet uitsluitend om die koop te betalen, dan is er een gelieerde kredietovereenkomst (art. 7:57 lid 1 onder n BW). Dat heeft twee gevolgen:

• Koop ontbonden met herroepingsrecht? Heb je de koop ontbonden met een wettelijk herroepingsrecht, zoals dat van art. 6:230o BW bij een online koop, dan ben je ook niet langer gebonden aan het gelieerde krediet (art. 7:67 lid 1 BW). Wanneer je dat herroepingsrecht hebt, lees je bij bedenktijd auto kopen.
• Auto met gebreken? Beantwoordt de auto niet aan de koopovereenkomst, en heb je je rechten tegen de verkoper ingeroepen zonder te krijgen waar je recht op hebt, dan mag je die rechten ook tegen de kredietgever geldend maken (art. 7:67 lid 2 BW). Begin dus altijd bij de verkoper; zie consumentenkoop auto.

Eerder aflossen

Je mag je lening op elk moment geheel of gedeeltelijk aflossen. Je hebt dan recht op een verlaging van de rente en kosten voor de resterende looptijd (art. 7:68 lid 1 BW).

Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 7, art. 7:68 lid 2, gecontroleerd op 15 november 2026.

Die vergoeding mag de kredietgever alleen vragen als je aflost in een periode met een vaste debetrentevoet (art. 7:68 lid 2 BW). Ze mag nooit hoger zijn dan de rente die je tot het einde van het krediet nog had betaald (art. 7:68 lid 4 BW). Bij kredieten boven € 75.000 kan de vergoeding hoger zijn (art. 7:68 lid 3 BW). Los je af via een verzekering die bedoeld is als kredietaflossingsgarantie, dan mag de kredietgever geen vergoeding vragen (art. 7:68 lid 5 onder a BW).

Eigendomsvoorbehoud: van wie is de auto?

Staat in de koop dat de verkoper eigenaar blijft totdat jij alles hebt betaald, dan is dat een eigendomsvoorbehoud. De wet gaat er dan van uit dat de auto pas jouw eigendom wordt als je hebt betaald wat is afgesproken (art. 3:92 lid 1 BW). Lees in het contract dus goed wie eigenaar is tijdens de afbetaling, voordat je de auto verkoopt of inruilt.

Je garantie blijft gewoon gelden

Hoe je betaalt, verandert niets aan je rechten als koper. De auto moet aan de overeenkomst beantwoorden (art. 7:17 lid 1 BW), ook als je hem op afbetaling koopt. Wat je doet bij een gebrek, staat op garantie bij het kopen van een auto.